[科技奇點]房貸市場量縮、利率升、成數降，購屋壓力增，升息與管制影響深。

[關鍵字]：房貸利率、房貸成數、房市、升息、信用管制

[內文]：
近期房市交易顯現微妙變化，根據聯徵中心最新統計，今年第三季房貸市場呈現「量縮、價高、利率升」的趨勢，購屋族面臨的資金壓力明顯增加。

今年第三季新增房貸件數為3萬7747件，相較去年同期的6.1萬件，大幅減少了38%，顯示市場買氣明顯降溫。然而，房貸利率卻持續攀升，第三季平均房貸利率達到2.44%，創下金融海嘯以來的新高，這也反映了央行連續升息與第七波信用管制政策對購屋資金成本的實質影響。

除了利率上升，房貸核貸成數也呈現下滑趨勢。第三季房貸核貸成數中位數為77.37%，創下近21季以來的新低，這意味著銀行在放款審核上變得更加謹慎，購屋族需要準備更多的自備款。信義房屋不動產企研室指出，在政策管制與銀行自主管理下，貸款條件已不如過去寬鬆，這也增加了購屋者的資金準備壓力。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，央行先前就曾提醒，利率不可能長期維持低檔水準。經歷連續升息後，目前一般房貸利率已接近2.2%，新購屋的房貸利率則約2.5%起跳。這樣的利率水準明顯高於過去幾年，使得持有不動產的資金成本持續增加。

曾敬德也提到，民眾最切身的感受往往不只是利率，而是房貸成數是否足夠。目前政策仍以支持自用首購為主，後續是否針對換屋族群在貸款條件上給予適度鬆綁，仍有待觀察。

對於早期購屋、目前房貸利率約2.2%左右的屋主，曾敬德建議，若手邊有額外資金或獎金，可考慮提前償還部分本金，以降低整體利息支出。相較於三年前利率仍在1字頭的環境，現階段提前還款的效益相對明顯。

個人心得：
房貸利率和成數的變化，直接影響到購屋者的購屋意願和能力。對於有購屋計畫的民眾來說，除了要關注房貸利率的變化，也要評估自身的財務狀況，確保能夠承擔起房貸壓力。

事件癥結點：
房貸市場的變化，反映出央行在穩定金融市場和抑制房價之間的平衡。在升息和信用管制的雙重影響下，房市面臨調整，購屋者也需要更謹慎地評估風險。

參考資料與本文對照：
本文主要參考Yahoo新聞和蘋果仁的報導。
– Yahoo新聞 提供了聯徵中心最新的房貸數據，包括新增房貸件數、房貸利率、房貸成數等，這些數據是文章的核心內容，用以說明房貸市場的變化趨勢。
– 蘋果仁 則引用了信義房屋不動產企研室的觀點，說明了房貸利率上升的原因，以及對購屋者的影響，並提供了相關的建議。

本文透過綜合分析這些資料，試圖呈現出房貸市場的全貌，以及對購屋者的影響。

參考閱讀

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